Este Mulo está Lento

Aplicabilidad: Todo México

Reflexión sobre la cultura mexicana
en lo que se refiere a apoyar y apostar
por el talento aún antes de ver resultados tangibles.

Este Mulo está Lento
¡Perdón! Es decir... ¡Estímulo al Talento!

En México es común estar rodeado, desde niños, por frases como:

• Bájate de ahí, te vas a caer
• Sí, tú y ¿cuántos más?
• Qué estás haciendo? ¡Deja eso!
• ¿A dónde crees que vas?
• ¿Para qué te complicas la vida?
• ¿De cuál fumaste?
• Búscate un trabajo de deveras
• Tú siempre en la luna
• Eres un bueno para nada
• Ira, otro que se cree la gran cosa

Es poca la apuesta que se hace por el talento, un tanto porque no sabemos verlo, y otro tanto porque asumimos que 'ir a la segura' es siempre un mejor camino. Digamos que en términos generales toda sociedad necesita que un buen porcentaje de su gente esté efectivamente enfocado en 'ir a la segura', pero igualmente es indispensable tener otro grupo de personas viviendo al filo, viviendo 'en la luna', pensando en lo que viene, imaginando que lo que no se ha podido se puede, soñando con lo que otros aún no han soñado.

Parece que hoy también yo fumé doble y no aterrizo el tema, pero es muy concreto: sólo apoyamos lo palpable, lo demostrado, lo ya realizado. Y para concretar el tema tomaré de ejemplo a nuestros nuevos medallistas olímpicos.

Mientras en otros países el enfoque es apostar y apoyar a niños con 'posibilidades', aquí estamos totalmente al revés. La mayoría tuvo que hacer esfuerzos extraordinarios para sobre llevar situaciones económicas precarias y a pesar de ello poder entrenarse, poder prepararse, poder solventar incluso las egoístas y deplorables politiquerías en el ámbito de las federaciones deportivas, para lograr sus sueños. Y ahora sí, ahora que la hicieron en grande, vienen los reconocimientos, los premios en efectivo con más de 6 cifras, los autos y los flashazos con 'los importantes'.

La verdad, creo que al menos uno de ellos, si no es que todos, al recibir sus nuevos millones en algún momento deben pensar "¿y ya pa qué?". Nunca les estorbará el recurso, y obvio hay nuevos sueños, nuevas medallas en el horizonte, pero la verdaderamente difícil era la primera, era cuando tu nombre era el de 'nadie'.

Más o menos lo mismo vemos en nuestro país en el entorno de los emprendedores. Simplemente piensa en los requisitos para solicitar un crédito. En términos generales, primero tienes que demostrar que eres solvente, que produces, que estás establecido y arraigado y que otros confían en ti y te avalan. La misma pregunta se antoja: "¿ya pa qué?". El emprendedor necesita que lo apoyen, que lo financien, cuando aún no produce, sino todo está en papel, en idea; necesita que le extiendan recursos cuando aún no es solvente; requiere los apoyos para establecerse, no porque ya esté establecido; requiere que se confíe en él cuando precisamente aún nadie lo hace.

En otros países hay esquemas de "capital semilla" que, en caso de proyectos fallidos, se sabe de antemano que el recurso se va a fondo perdido. Aquí para darte cualquier apoyo de capital primero te revisan a ver qué puedes perder tú. En otros países fallar en un proyecto se ve más como adquisición de experiencia; aquí lo vemos como estigma y casi tatuamos el adjetivo "fracasado" en quien se arriesgó y no logró el objetivo en el primer intento.

Sí se ha avanzado un poco en los últimos 5 años en cuanto a prestigiar el adjetivo 'emprendedor'. Sí se vislumbran indicios incipientes de apoyos, pero estamos realmente lejos de ser una sociedad que estimule el talento antes de que éste rinda frutos. Se nos olvida que el árbol de manzanas no siempre fue árbol, sino que se requirió que alguien, con paciencia y visión, sembrase la semilla, regase el tallo insipiente, reforzara y podara.

Cabe sumarme a las muchas felicitaciones que merecen los medallistas olímpicos. Pero yo los felicito no sólo por haber obtenido su medalla, sino por hacerlo a pesar del entorno, a pesar de vivir enmedio de una sociedad ciega ante el talento, a veces hasta hostil. Algún día sabremos decir "estimulo al talento" en vez de "este mulo está lento".

¿Tienes preguntas? ¿Comentarios? Me encantará que complementes este tema. Espero que esta información te sea de utilidad. Recuerda que puedes escribir a contacto@dinerointeligente.com.

Salux!

¿Beneficencia? Que les Compren un Diccionario

Aplicabilidad: Monterrey, México

Reflexionamos y cuestionamos por qué el Hospital San José
del Tec de Monterrey se constituye como I.B.P.
si su actividad mayoritaria no es la beneficencia pública.

Beneficencia Pública de a $2,500 Pesos por Cabeza
¡Así hasta yo soy benéfico!

Recientemente tuve que asistir al Hospital San José (HSJ, www.hsj.com.mx) del Tecnológico de Monterrey por un caso de salud en cobertura por el seguro de gastos médicos y junto a la caja de pagos vi un letrero que dice "Favor de elaborar cheque a favor de "Fundación Santos y de la Garza Evia, I.B.P."...

Características de una IBP
Hasta donde yo me quedé, una IBP (Institución de Beneficencia Pública) es aquélla que ayuda a sectores de la población de escasos recursos o con problemáticas particulares. Por ejemplo, un centro para la rehabilitación de fármaco dependientes, o para alfabetizar adultos, o para dar techo a huérfanos, o para dar desayunos a niños de la calle, o incluso para difundir arte y cultura, etc. Pero en todos los casos las IBP tienen un común denominador: no cobran por sus servicios (no tienen fines de lucro), o bien lo hacen con cuotas súmamente bajas para los precios regulares del mercado por servicios equiparables, y lo recaudado se derrama en la comunidad en bienes, servicios y beneficios. Sus recursos provienen de otras fuentes como donativos. Generalmente van enfocadas a sectores de la población marginados o vulnerables. También por lo general quienes en ellas laboran y prestan servicios lo hacen como voluntariado, como aportación personal a la sociedad, "mediante un servicio desinteresado", y no a cambio de honorarios.

Pero... el Hospital San José del Tec de Monterrey... ¿una IBP? ¿Neta?

Fundación Santos y de la Garza Evia
Estoy enterado que sí existe una Fundación llamada "Santos y de la Garza Evia" (www.fsge.org.mx), que sí es una IBP, que incluso sí está vinculado al HSJ, pero esa organización es otra cosa. Hasta sus instalaciones son mucho más modestas. Ésa sí no tiene fines de lucro y brinda servicios de salud a personas de escasos recursos. Esto lo hacen a través de diversos programas y principalmente a través de su clínica ubicada en la colonia San Gilberto, en Santa Catarina NL.

Pero agarrarse de la IBP de esta clínica pequeña para a través de esa figura legal cobrar servicios privados de salud MUY bien cobrados en su hospitalote, ¿no está medio fuera de orden? Una IBP tiene ciertos beneficios incluso fiscales para el manejo de recursos financieros. La idea de 'sin fines de lucro' significa no sólo que la persona moral en cuestión no obtiene utilidades o ganancias por el ejercicio de la actividad, sino que los recursos que maneja terminan volcándose en la comunidad, en beneficios tangibles e intangibles. En general, la actividad que realiza el HSJ no es beneficencia pública. Que le den una revisadita al diccionario, al significado de la palabra 'beneficencia'.

Por el contrario, veamos un caso típico 'leve' de atención en el HSJ:

Un caso de emergencia; un niño cae por las escaleras y se queja de fuertes dolores en la pierna. Bajita la mano la cuenta será:

Servicio de Emergencia	380.00
Servicio de Observación	380.00
2 Radiografías	800.00
Revisión de Especialista	800.00
Medicamento	140.00
Subtotal	2,500.00

¿Me juran, por ejemplo, que los 800 pesos del especialista no tienen fines de lucro y que él se embolsa sólo como 150 pesos como justa remuneración por el servicio prestado, y el resto entra como donativo a la IBP y sirve para que niños de escasos recursos reciban servicios de salud del mismo nivel? Que el HSJ no lucre técnicamente con lo cobrado no quiere decir que enmedio del show no hay lucro. Y pues sí, cobrando un 'banderazo' de a $2,500 por cabeza ¿quién no se vuelve benéfico?

Quede claro que no estoy pidiendo que una IBP preste servicios gratuitos a pacientes que no son de escasos recursos. Tampoco estoy diciendo que los médicos no cobren sus honorarios, aunque sean altos. Lo que me parece que está fuera de lugar es que una institución como el HSJ que cobra muy bien cobrados sus Servicios Privados de Salud (está entre los más caros de México) se maneje fiscalmente como una IBP cuando no está desarrollando actividades de beneficencia pública.

Sería un tanto el equivalente a que Televisa y TV Azteca facturaran sus espacios publicitarios bajo Fundación Televisa y Fundación Azteca, respectivamente, ¿no?

Eso me lleva a varias preguntas:

• ¿Obtienen beneficios financieros extraordinarios por manejarse de esa manera?
• ¿Eluden cierto nivel de pago de impuestos que un hospital privado normal sí se ve obligado a pagar?
• ¿Por qué manejar como beneficencia una actividad que no es de beneficencia?
• ¿Al Tec de Monterrey no le preocupa cuidar su imagen ante la comunidad y guardar coherencia entre los supuestos valores que se empeña en decir que se inculcan en sus aulas y los que en la vida diaria sus dependencias ejercen?

A los ciudadanos 'de a pié' nos cargan la mano si se nos mueve una coma o una fecha en una declaración de impuestos, pero organizaciones 'grandotas' como estas parecen recibir beneficios especiales, injustamente. No sé a ustedes, pero apenas al leer el letrerito junto a la caja a mí ya me dejó mal sabor de boca el ver que sin más te pidan que elabores sendos chequesotes donde abultados honorarios pasarán a ser ingreso directo de personal médico y administrativo, por sus bien cobrados servicios a nombre de una institución de beneficencia.

¿Tienes preguntas? ¿Comentarios? Me encantará que complementes este tema. Espero que esta información te sea de utilidad. Recuerda que puedes escribir a contacto@dinerointeligente.com.

Salux!

Está de a Peso

Aplicabilidad: Todo México

Analizamos cómo han evolucionado las tarifas,
descuentos y aplicación de impuestos de
la línea aérea VivaAeroBus.

Para subir los impuestos...
¡ya ni los diputados!

Desde que ingresaron las líneas aéreas de bajo costo en México las he analizado desde diferentes ángulos, mencionando pros y contras de varias de ellas. Una de las que mejor evaluadas me resultaron al principio fue VivaAeroBus, sin embargo ahora aumentan los contras. Vaya, debo decir que también hay nuevos pros, pero en lo personal los contras me hacen estar menos satisfecho con la oferta general de la compañía.

Bajo Costo de a Deveras
La mayor innovación de esta línea aérea fue hacer oferta de vuelos tan baratos como $1 peso (más impuestos). Desde el principio e incluso hasta febrero de este año, cuando por última vez usé personalmente los servicios de la misma, $1 peso más impuestos significaba algo así como $280 pesos en total. Si podías planear tu viaje con tiempo y reservar con suficiente antelación, lo más probable era que viajaras con esa baja tarifa y difícilmente encontrabas otra en otra línea más barata.

Impuestos flotantes
Sin embargo poco después de febrero noté, al cotizar un nuevo vuelo como siempre, en su portal (www.vivaaerobus.com), que ahora los vuelos 'de a peso' más impuestos resultaban costar un total de aproximadamente $480 pesos. Revisé los detalles y, efectivamente, ahora por impuestos metían un monto de unos $470 pesos.

Hasta donde entiendo los impuestos en los que incurren son mayormente federales. Y sean del ámbito que sean, los impuestos suelen definirse para periodos anuales. Las legislaturas federales y estatales definen presupuestos en esos términos. ¿De dónde, entonces, resulta que VivaAeroBus va incrementando el monto de impuestos supuestamente a pagar?

De hecho justo hace unos minutos acabo de cotizar un nuevo vuelo, también de $1 peso, y los impuestos a pagar ahora se establecen en aproximadamente $675 pesos. En un año los impuestos pasaron de $270 a $470, ¡y ahora a $675! Incrementos de 74% y 44% respectivamente, significando un incremento total del 150%.

Que alguien me explique...
Sinceramente ahora el que pide orientación soy yo. Algún ejecutivo de la empresa que me escriba a contacto@dinerointeligente.com y me platique cómo es que resulta que todos los impuestos que conozco (tanto como persona física como director de persona moral) se mantienen constantes durante el año, y el único que varía es el que ellos aplican a sus boletos. Algún fiscalista, algún diputado, algún funcionario de la SCT. Porque hasta donde voy, esto me suena a que más que 'impuestos', son cargos adicionales que requieren cobrar (no estoy contra el cobro justo de los servicios) entre los que están metiendo otros costos muy distintos a los que los impuestos significan, como el de la turbosina, que ha ido a la alza.

El punto aquí es que no se vale decir que siguen cobrando $1 peso y que el cobro total se incrementa 74% y 150% en el transcurso del año haciendo ver como que el incremento está en el impuesto y no en su tarifa base. Eso sería como querernos ver cara de idiotas a los clientes, lo cual sería deplorable.

Si les subieron la turbosina, pues a tragarse el orgullo y la campaña mercadológica, a guardar a "el Señor y la Señora Peso" (que por cierto... qué malos personajes) y a decir claramente que ya no pueden sostener la oferta de vuelos por $1 peso más impuestos. Es muy probable que en vez de decir que ahora el boleto cuesta $1 peso más $675 pesos de impuestos deberían decir que el boleto lo menos que puede costar es $405 pesos y los impuestos siguen igualitos que a principios de año, en $270. La suma final sería la misma, pero sin engaño, con respeto a la inteligencia de la clientela.

El Ojo de Lolita
Incluso estaría interesante ver si, acaso resulta que efectivamente se trata de un impuesto 'flotante', ahora declaran ante el SAT los $675 pesos que dicen cobrar.

¿IVA de la Turbosina?
Alguien pudiera arguentar que lo que pasa es que al variar al alza el precio de la turbosina, el IVA que le aplican al combustible es lo que se refleja en esa variación en el cobro de los impuestos. Eso tendría algo de lógica, pero entonces tendría que tomarse en consideración lo siguiente, ejemplificado con la compra de una mesa en una mueblería con precio de lista de $1,000 pesos:

Si bien una mueblería está en su derecho de venderte la mesa de $1,000 pesos en sólo $1 peso, no puede cobrarte el IVA de su costo de producción así como así. Digamos que su costo total por esa mesa es de $200 pesos, pues ocurre que no te la puede vender en $1 peso más $30 pesos de IVA. El IVA que te debe aplicar es con base en el monto facturado, no en su costo de producción. VivaAeroBus deberá cobrar los impuestos fijos (TUA x ejemplo) que son independientes del monto facturado, más los variables (IVA x ejemplo), éstos últimos con base en el monto facturado. Y aquí lo que hacen ver es como si los impuestos fijos estuvieran variando. Como consumidor me gustaría una aclaración.

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Salux!

Internet Gratis en tu Celular

Aplicabilidad: Todo México

Revelamos un servicio de internet gratuito de Telcel
del cual la compañía no da información a sus clientes
y te decimos cómo usarlo.

Méndigo Telcel
¡Qué guardadito te lo tenías!

Importante: La siguiente información aplica lo mismo para usuarios de tarjeta Amigo que de plan tarifario, pero es principalmente util y 'sin costo' para los usuarios de plan tarifario.

¿Alguna vez has usado servicios de datos desde tu Telcel? ¿Te tocó llevarte la sorpresota de que enviarte unas cuantas imágenes por email te salió hasta en varios cientos de pesos? Bueno, pues resulta que hay una forma de tener acceso a servicios de datos (internet) sin costo extra! Y no estoy hablando del servicio 3G. Obvio que 'aplican condiciones' pero enseguida te digo cuáles son:

Supongamos que tienes un típico plan GSM 150 el cual originalmente daba 150 minutos pero ahora incluye como 400. Es posible que seas un 'hablichi' y te los acabes antes de que termine el mes, pero si por el contrario, cada mes te sobran minutos, entonces esos minutos los puedes cambiar por conexión a internet, sin costo adicional.

Resulta que hay un protocolo de servicio distinto al regular GPRS. En ese protocolo regular GPRS te cobran la conexión generalmente a razón de digamos $0.20 pesos por KB de transmisión (sumando subida y bajada). Mándate una canción de 3GB y un par de fotos de 90KB cada una y te cobrarán unos 600 pesitos por el 'chiste'. Cuando oyes "veinte centavos por cada KB" no suena mucho ¿no? Pero convertido en uso común es ¡una lana!

Protocolo HSCSD
El protocolo alternativo que te revelo hoy se llama HSCSD. También se menciona como CSD o simplemente HS. Este protocolo realiza la conexión realizando una llamada telefónica desde tu propio celular. De hecho el servicio está definido con un costo equivalente al de un minuto de llamada local (o sea, como $1.15 el minuto), pero resulta que si en tu plan tienes minutos disponibles, la llamada la realiza usando esos minutos restantes de tu plan en vez de un minuto fuera de plan con costo. Basta con que configures tu equipo para que la salida de datos (envío de email, navegación web, etc) la realice mediante protocolo HSCDS en vez de GPRS y que tengas minutos disponibles para que este tipo de acceso a internet no tenga costo adicional para ti, o dicho de otro modo, te resulte gratis.

¡Y aunque te costara...! Enviar esa canción de 4GB y 2 fotos de 90KB cada una, digamos que se tarde unos 20 minutos en transmitirse. El costo de la transmisión a razón de $1.15 el minuto sería de unos $100 pesos, pero no los más de $600 pesos que cuesta vía GPRS.

Haz click en esta imagen para abrirla en grande. Es una copia de mi última factura donde puedes comprobar que los 9 minutos de conexión HSCSD que utilicé me costaron $0.00 pesos porque se utilizaron minutos disponibles en mi plan.

En resumen, puedes tener internet en tu celular con el plan actual que te costará un 85% más barato, o bien que no tendrá costo adicional alguno si cada mes te sobran minutos en tu plan. Bastante cool, ¿no?

Si esta información te significa ahorrar más de $100 pesos en algún momento, te agradeceré venir y compartir tu caso con todos.

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Salux!

El 'Compromiso' Social

Aplicabilidad: Todo el Mundo

Reflexión sobre las presiones sociales
en nuestros patrones de consumo y
algunos consejos prácticos para salir bien librados.

¡Qué te tomas!

Hay veces en que algún grupo de amigos o algún cliente te cita en un restaurant o café cuyos precios regulares no necesariamente son los que sueles tener calculados en el tamaño de tu bolsillo, o bien te significarán un desembolso no previsto, sin embargo compruebas lo difícil que a veces resulta decir un simple 'no', ya sea por temor a ofender, por temor a mostrarte limitado en recursos o en general por el 'qué dirán'.

La causa no tiene que ser necesariamente el tener poco dinero. Tal vez simplemente te has puesto metas de reducción de gastos, o de ajustarte a presupuestos calculados específicos, y quieres cumplirlas. Cualquiera que sea el caso, a veces una simple invitación a un Starbucks o a un Vip's puede significar un gasto imprevisto.

¿Qué opciones tienes?

La obvia es consumir sin más, y después lidiar con el problema del faltante del dinero que ahí gastarás de más, o con el problema de no haberte ajustado a tus presupuestos y no alcanzar tus metas.

Una opción intermedia que aplica cuando ya estás en el lugar con el compromiso encima es pedir algo mínimo, un café sencillo, un refresco, un platillo básico como una ensalada. Esto puede ser muy útil principalmente entre estudiantes.

La mejor opción es tener el tacto de anticiparse, y al estar concertando la cita contraofertar el lugar de reunión, proponiendo un punto más económico o incluso, en el caso de citas con clientes, una reunión directa en la oficina en vez de un lugar donde hay que realizar consumos. Si te sientes en la necesidad de guardar apariencias puedes argumentar aspectos colaterales variados, como que en el punto alternativo que propones hay internet inalámbrico, que queda más cerca de ambos, que tienes otra reunión al terminar ésa por ese rumbo o algo similar; sólo asegúrate de que el argumento sea real y creible. Si propones tu oficina como punto de reunión es fácil argumentar que se requiere que estés presente.

Cuando afines tu tacto y tu arte de ajustarte a un plan de control financiero encontrarás que es fácil dar como argumento la verdad: que no te gusta el lugar propuesto porque la relación entre el servicio y el precio, o la calidad y el precio, no te satisface. Decir algo como "¿Starbucks? ¿Por qué gastar como 80 pesos y tener que hacer fila por un café tardado que no es mi favorito... cuando en Café le Petite es más rico, más barato y te atienden directo en tu mesa?". Encontrarás que, con suerte, la otra persona también se sentirá mejor de saber que va a gastar menos. Después de todo, ¿quién está peleado con su propio dinero?

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